Nowy podatek od oszczędności – co warto wiedzieć?

Ministerstwo Finansów wprowadza nowy system inwestycyjny, który ma na celu zwiększenie oszczędności i inwestycji w Polsce. Nowy produkt, Osobiste Konto Inwestycyjne (OKI), ma wspierać inwestorów, umożliwiając im inwestowanie bez podatku do określonej kwoty. Jakie korzyści przyniesie to rozwiązanie i jakie są jego zasady?

Jak działa Osobiste Konto Inwestycyjne (OKI)?

Osobiste Konto Inwestycyjne (OKI) to innowacyjny produkt finansowy przedstawiony przez Ministerstwo Finansów, który umożliwia inwestowanie bez podatku do określonego limitu. W ramach OKI można zainwestować do 100 000 zł, z czego część oszczędnościowa obejmuje do 25 000 zł w lokaty i obligacje oszczędnościowe. Środki przekraczające ten limit będą podlegały niewielkiemu podatkowi od aktywów, wynoszącemu od 0,8% do 0,9% wartości inwestycji.

OKI wzorowane jest na szwedzkim koncie ISK, które cieszy się dużą popularnością w Szwecji. W Polsce ma ono na celu pobudzenie inwestycji i oszczędności oraz rozwój rynku kapitałowego. Minister finansów Andrzej Domański podkreśla, że to największa ulga podatkowa dla oszczędzających w historii Polski.

Jakie są korzyści z OKI?

OKI oferuje szereg korzyści dla inwestorów i oszczędzających. Przede wszystkim pozwala na inwestowanie bez podatku do 100 000 zł, co jest istotnym wsparciem dla osób chcących pomnażać swoje oszczędności. Dodatkowo:

• umożliwia inwestowanie w różne instrumenty finansowe, takie jak akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne,
• zapewnia możliwość otwierania lokat i składania zapisów na obligacje oszczędnościowe w ramach części oszczędnościowej,
• oferuje niskie opodatkowanie aktywów powyżej 100 000 zł, co jest korzystne dla większych inwestorów.

Podstawową zaletą OKI jest brak podatku od zysków kapitałowych do określonego limitu. To sprawia, że inwestorzy mogą czerpać większe korzyści z inwestycji, co w dłuższej perspektywie może przyczynić się do wzrostu zamożności Polaków.

Jakie są zasady działania OKI?

Zasady funkcjonowania Osobistego Konta Inwestycyjnego są proste i przejrzyste. Konto to jest w pełni dobrowolne i dostępne dla każdego obywatela. Limit 100 000 zł przypada na każdą osobę, co oznacza, że każdy może otworzyć jedno lub więcej takich kont, w zależności od decyzji ustawodawcy.

W ramach OKI można inwestować w:

• instrumenty finansowe dopuszczone do obrotu na rynku regulowanym,
• fundusze ETF,
• fundusze inwestycyjne,
• obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa,
• lokaty i gotówkę.

Podatek od aktywów będzie naliczany od „średniorocznego stanu rachunku OKI”, co oznacza, że inwestorzy będą płacić podatek niezależnie od wyników inwestycji. To rozwiązanie jest wzorowane na szwedzkim modelu ISK, który zyskał dużą popularność dzięki swojej efektywności.

Jakie są wyzwania i potencjalne zagrożenia związane z OKI?

Choć Osobiste Konto Inwestycyjne oferuje wiele korzyści, istnieją również pewne wyzwania i potencjalne zagrożenia. Przede wszystkim, podatek od aktywów będzie pobierany niezależnie od osiągniętych zysków, co oznacza, że inwestorzy mogą być zobowiązani do płacenia podatku nawet w przypadku straty. Dodatkowo, ze względu na zmienność oprocentowania obligacji rządowych, stawka podatku od aktywów może się zmieniać.

„Konto OKI jest kontem w pełni dobrowolnym, kontem które pozwoli budować efektywną strukturę oszczędności, a co dla mnie niezwykle istotne, również pomoże finansować wzrost gospodarczy w Polsce” – Andrzej Domański.

Ministerstwo Finansów zapowiada, że kolejne etapy pakietu działań wspierających inwestycje i rozwój rynku kapitałowego zostaną zaprezentowane jeszcze w tym roku. Oczekiwane są również szczegółowe zapisy dotyczące funkcjonowania OKI, które mogą rozwiać istniejące wątpliwości i obawy inwestorów.

Jakie są plany na przyszłość?

Plany związane z Osobistym Kontem Inwestycyjnym są ambitne. Ministerstwo Finansów liczy na to, że OKI stanie się popularnym narzędziem inwestycyjnym, które przyczyni się do wzrostu innowacyjności i konkurencyjności polskich przedsiębiorstw. Wprowadzenie OKI ma również na celu zmniejszenie dominacji tradycyjnych form oszczędzania, takich jak gotówka i depozyty bankowe, na rzecz bardziej nowoczesnych i efektywnych metod inwestycyjnych.

Podsumowując, Osobiste Konto Inwestycyjne to nowoczesne rozwiązanie, które może znacząco wpłynąć na rozwój polskiej gospodarki. Dzięki możliwości inwestowania bez podatku do 100 000 zł, OKI stanowi atrakcyjną alternatywę dla tradycyjnych form oszczędzania, zachęcając Polaków do lokowania środków w bardziej zyskowne aktywa.

Co warto zapamietać?:

• Osobiste Konto Inwestycyjne (OKI) umożliwia inwestowanie bez podatku do 100 000 zł, z ograniczeniem do 25 000 zł na lokaty i obligacje oszczędnościowe.
• Podatek od aktywów wynosi od 0,8% do 0,9% wartości inwestycji powyżej 100 000 zł.
• OKI pozwala na inwestowanie w różne instrumenty finansowe, w tym akcje, fundusze ETF i obligacje oszczędnościowe.
• Konto jest dobrowolne i dostępne dla każdego obywatela, z możliwością otwierania wielu kont przez jedną osobę.
• Ministerstwo Finansów planuje dalsze działania wspierające inwestycje i rozwój rynku kapitałowego w Polsce.